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要不要买基金?如何规划养老资金?光大银行资管“朋友圈”这样说

摘要: 光大银行近日召开“第一届财富生态伙伴大会”,晒出了自己在资管行业的“朋友圈”,并就“是不是还要买基金”“如何规划养老资金”等...

  光大银行近日召开“第一届财富生态伙伴大会”,晒出了自己在资管行业的“朋友圈”,并就“是不是还要买基金”“如何规划养老资金”等问题展开讨论。光大银行副行长齐晔在会上指出,财富开放“双平台”已成为该行的名片之一,并开启了与150余家合作伙伴的协同之路。

  “生态伙伴大会”早已不再是科技公司独有的形式。近年来,招商银行、平安银行、光大银行等多家银行均以这种形式对外展现自身的财富管理实力。多家银行将财富管理业务在其发展战略中的高度一升再升,这让银行的“大财富朋友圈”显得尤为重要。资产管理公司与银行业金融机构“抱团”而行,中国的财富管理行业亦已悄然拉开了“竞争”的大幕。

  有业内人士称,中国即将进入财富管理发展的“黄金十年”。当前,中国财富管理的规模快速增长,且中国投资者对跨市场资产配置需求强烈,整个行业正在加快向“买方投顾”角色转变,构建财富管理平台已成行业大势。

  光大银行将建起“大财富管理生态圈”

  齐晔在会上表示,中国光大银行愿与合作伙伴同行,共建共享“大财富管理生态圈”。

  值得注意的是,此次光大银行晒出的“朋友圈”,不仅包括了基金、保险等传统的金融机构,还包括了度小满等金融科技企业。

  齐晔指出,光大银行要与生态合作伙伴一起,共同做好金融产品供给转型优化,丰富普惠型、保障型、稳健型产品线,建立多元均衡的产品供给体系;共同构建服务共同体,坚持客户思维,优势互补、共谋发展,强化投研投顾,增强配置能力;共同担当作为服务国家战略,发挥专业引领,助力资本市场价值发现,服务好实体经济;培育陪伴文化,与广大客户一道穿越市场波动周期。

  近年来,随着我国居民财富不断增长,大资管行业迎来“黄金发展”的时期。银行业金融机构更是将财富管理放在了发展战略中的重要位置上。光大银行亦是如此。早在2018年初,光大银行就确立了“打造一流财富管理银行”的战略愿景。

  截至今年上半年,该行资产管理规模(AUM)达到2.3万亿元,零售客户总量达到1.47亿,私人银行业务驶入快车道,客户数5.3万户,年均复合增长24.6%;以资管、代理、托管等为核心的大财富管理收入同比增速6.8%;理财子公司累计为客户创造了900亿财产性收入。

  据了解,光大银行初步构建“双曲线”综合经营新模式,强化资产配置和投研投顾,家族办公室、全权委托提供个性化、差异化财富规划管理。依托数字化底座发力场景金融,共同打造光大特色线上线下融合的综合服务体系。

  银行业财富管理加速“平台化”

  据新京报贝壳财经记者了解,近年来,多家银行均在加速“平台化”建设,在财富管理行业整体加速向“买方投顾”角色转变的背景下,这将推动有能力、“真开放”的银行财富管理业务的持续上涨。

  “大中型银行早已不再只是基金、保险等理财产品的销售渠道。”一位银行业内人士告诉新京报贝壳财经记者,近年来银行正在转变思维,从过去的“卖方销售”角色向“买方顾问”角色加快转变,这意味着平台化、生态化的转变早已开始。

  实际上,近年来,一些股份制银行在内部创建了“财富平台”的相关部门,推动大财富管理向“数字化、平台化、生态化”转变。

  招联金融首席研究员董希淼指出,打造开放平台,意味着客户仍在平台上,主要由构建开放平台的银行来运营,这意味着最先受益的就是银行。

  植信首席经济学家连平此前亦指出,财富管理行业从过去的“卖方销售”角色向“买方顾问”角色加快转变,不断增强投研能力和基础服务能力,努力做全市场的产品采购和资产配置专家,以此改善投资者的体验感,增强获客能力和客户黏性。在此过程中,各机构也将不断提升财富业务对收入的贡献比,提高零售AUM规模,拓展利润增长点,获取更高的综合回报。

  “财富管理即将迎来发展的 ‘黄金十年’,平台化是未来财富管理发展的大趋势之一。”连平表示,在财富管理市场上,不同行业和机构各有优势和短板,因此不同机构之间存在加强合作的共同需求。

  支招财富管理 任何时间都存在投资机会

  “任何一个时间点或者是任何一个市场状态下,都存在着投资机会。”在光大银行“第一届财富生态伙伴大会”上,作为该行财富管理合作伙伴出现的华夏基金总经理李一梅表示,每个人的财富管理是需要根据自己的人生规划或者财富管理需求来制定并做决策。

  实际上,今年以来,市场波动不断,是否还要购买基金、何时买进卖出成了社会最关注的话题之一。

  李一梅认为,这需要从“谁买、为什么买、买什么和怎么买”等几个方面去分析。其中,谁买就是要更好地了解自己的投资需求和风险偏好;为什么买和买什么就是针对不同的投资目的,做不同的分析考量;怎么买就是一笔买入还是分步买入,这也需要根据投资人自身的财务状况和现金流状况来决定。

  鸣石基金创始人袁宇认为,中国量化行业很“蓝”,未来能帮助更多投资者获得理性长期收益。在他看来,中国的量化基金能够得到更高的相对的收益,主要是来源于我们中国金融市场的一些非有效性。而量化基金以及主动管理的私募和公募基金都在这一问题上进行相关价值发现。

  数据显示,美国整个资产管理规模大概有40%的AUM来源于量化的公募和私募,但在中国的资管行业中,这一占比仅为4%左右。

  此外,对于养老理财,国民养老保险股份有限公司总经理黄涛表示,对于同样风险偏好的个人,还需要在不同的生命阶段考虑终身财务安全。

  黄涛进一步表示,譬如说二三十岁收入开始增加,支出不那么多的情况下,投资一些波动、收益较高,风险相对高的产品是完全合理的;但进入到五十岁以后或者临近退休,可能对收益的追求平衡一些,对风险的关注会高一些,会把保险产品给配置上。无论是个人投资,还是作为一个机构去提供这些产品,都要遵循这样的规则。

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